Vor Abschluss einer Immobilienfinanzierung immer Effektivzins und Tilgungsplan vergleichen!

Wichtigster Grundsatz auf dem Weg zur passenden Immobilienfinanzierung ist – ebenso wie bei anderen Finanzdienstleistungen auch, beispielsweise beim Abschluss einer Versicherung -, dass der Vergleich verschiedener Angebote viele Euros sparen kann. Dies gilt natürlich im Besonderen für Immobilienfinanzierungen, da hier in der Regel hohe Beträge und lange Laufzeiten vorliegen. Damit können sich zwischen Angeboten mit günstigen und teuren Konditionen durchaus einige hundert Euro Unterschied ergeben. Wenn man dies noch auf die lange Laufzeit von Immobilienfinanzierungen hochrechnet, erkennt jeder schnell die hohe Bedeutung eines Vergleichs von mehreren Finanzierungsangeboten.

Effektiven Jahreszins verschiedener Angebote vergleichen!

Doch hier tritt für die zukünftigen Immobilienbesitzer meist schon die erste große Hürde und Herausforderung auf: Wie kann man Finanzierungsangebote verschiedener Banken überhaupt vergleichen? Grundsätzlich sollte das erste Augenmerk auf den Zinssatz gerichtet werden. Wichtig dabei ist, nicht den nominalen Zinssatz zu vergleichen. Stattdessen sollte der Effektivzins gegenüber gestellt werden.

Unterschied zwischen Nominalzins und effektivem Zinssatz

Im Effektivzins sind im Vergleich zum nominalen Zinssatz bereits einige anfallende Kosten und Gebühren, die der Kreditnehmer zu tragen hat, wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühren oder die Vermittlungsprovision, eingerechnet. Deshalb sollte beim Vergleich von Zinssätzen – egal ob langfristiges Immobilien oder Überbrückungskredit mit nur kurzer Laufzeit – grundsätzlich immer der aussagekräftigere Effektivzins herangezogen werden. Allerdings gilt auch hier eine Einschränkung: Auch der Effektivzins muss laut der Preisangabenverordnung nicht alle anfallenden Nebenkosten berücksichtigen. Nicht enthalten sind meist unter anderem Kontoführungsgebühren oder Bereitstellungszinsen. Wer auf der sicheren Seite sein möchte, sollte sich deshalb von seinem Bankberater den so genannten Gesamteffektivzins, auch als tatsächlicher Effektivzins bekannt, berechnen lassen. Hier müssen Banken alle mit der Finanzierung zusammen hängenden Nebenkosten und –gebühren berücksichtigen. Im Finanzblog finden Sie weitergehende Informationen zu diesem Thema.

Tilgungsplan anfordern und verbleibende Restschuld gegenüber stellen!

Allerdings sollte der effektive Jahreszins nicht das einzige Entscheidungskriterium sein. Zusätzlich sollte vor jedem Finanzierungsabschluss ein detailliertes Tilgungsplan von der Bank eingeholt werden. Damit erhält man eine Übersicht über alle anfallenden Kosten und Gebühren sowie der Finanzierungsrate und den zu Grunde liegenden Zinsen. Außerdem enthält ein Tilgungsplan eine Aufstellung über die Entwicklung der verbleibenden Restschuld und muss die Höhe der Restverbindlichkeit am Ende der Zinsbindungsfrist ausweisen. Dieser Betrag ist die beste Grundlage für den Vergleich von Finanzierungsangeboten verschiedener Banken. Voraussetzung dafür sind natürlich gleiche Tilgungsraten und Zinsbindungsfristen bei den einzelnen Finanzierungsangeboten. Deshalb ist vor der Unterzeichnung einer Baufinanzierung zu empfehlen, Tilgungsplänen von mehreren Kreditinstituten anzufordern. Beim Vergleich gilt die einfache Grundregel: Je niedriger die Restschuld am Ende der Zinsbindungsfrist ausfällt, desto besser und günstiger ist das jeweilige Finanzierungsangebot! Hier lohnt sich immer ein Vergleich der Anbieter; Testberichte zu Wüstenrot und den anderen großen und kleineren Baufinanzieren bieten da immer eine gute Entscheidungsgrundlage, Lassen Sie sich von Ihrem Berater am besten ein Kreditvertrag Beispiel ausrechnen.

Linktipps: Stellenmarkt